Страхування та гарантії від військових ризиків

Федеральний уряд Німеччини підтримує захист прямих іноземних інвестицій німецьких компаній від політичних та воєнних ризиків, надаючи відповідні гарантії. Адміністрацію програми, прийом і розгляд заявок здійснює PricewaterhouseCoopers GmbH (PwC). 

Інвестиційні гарантії PWC покривають такі ризики, як націоналізація або експропріація, війна, збройні конфлікти, громадські заворушення, порушення контракту, платіжні ембарго та ризики мораторію, ризик конвертації валюти та її переказу. 

Під дію програми підпадають пайова участь, статутний капітал іноземних філіалів німецьких компаній, інвестиційні позики та інші активи, що кваліфікуються як інвестиції. Важливо, що інвестиції повинні бути спрямовані на реальні проєкти, та здійснюватись безпосередньо із Німеччини, без участі або посередництва компаній чи філій/представництв в інших державах. 

Гарантії надаються для інвестицій різного масштабу – від незначних до великих, та їх можна комбінувати з іншими урядовими  програмами підтримки, зокрема ImpactConnect від KfW DEG. 

Програма передбачає захист німецьких експортерів та банків, що фінансують експорт, від політичних та комерційних ризиків. 

Програма передбачає захист на всіх етапах - передвідвантажувальні ризики на етапі виробництва, експортні ризики після доставки товару, ризики, що випливають з контрактних зобов'язань на всіх етапах угоди. 

Наразі на ринку доступна   програма Hermes Cover click&cover EXPORT для транзакцій до 7 мільйонів євро, яка покриває дебіторську заборгованість з короткостроковим або середньостроковим терміном погашення від однієї експортної операції (малі партії). 

Багато елементів цієї програми було стандартизовано та значно спрощено.  

Більш складні операції, які потребують більш ретельної оцінки, все ще можуть покриватися традиційним кредитним покриттям.  

Експортно-кредитне агентство пропонує рішення для експортерів та банків. 

Серед продуктів ЕКА - страхування зовнішньо-економічних договорів, страхування експортних та інвестиційних кредитів, партнерські програми страхування, страхування інвестиційних кредитів та прямих інвестицій, страхування банківських гарантій та контргарантій. 

ЕКА страхує український експорт всіх робіт та послуг, а також товарів згідно з кодами УКТ ЗЕД з урахуванням обмежень, встановлених статтею 8 Закону України «Про фінансові механізми стимулювання експортної діяльності». 

Перевірити, чи підпадає Ваш продукт/робота/послуга під дію страхування ЕКА, можна скориставшись спеціальним сервісом на офіційному веб-сайті ЕКА. 

Страхування вантажних перевезень представляє особливий інтерес для бізнесу в умовах воєнного стану. З початку повномасштабного вторгнення у 2022 році механізми страхування перевезень від військових та політичних ризиків були майже відсутніми.  

Однак, наразі відбувається активне впровадження та розвиток програм страхування саме для вантажних перевезень.  

Варто зупинитись на основних програмах: 

Програма страхування від військових ризиків для суден, що перевозять невійськові вантажі Unity Facility (державно-приватне партнерство між Урядом України, Marsh McLennan (MMC) і Lloyd’s. 

Програма забезпечує доступне страхування для морських перевезень (поставки зерна та інших важливих продовольчих товарів, невійськові вантажі (в т.ч. залізна руда, сталь і контейнерні перевезення). 
 

• Страхування наземних вантажоперевезень з покриттям воєнних ризиків 
  Страхова компанія VUSO з міжнародним брокером Willis Towers Watson (WTW). 

Ємність програми страхування – до 10 млн. дол. США 
 

• Страхування вантажів від ARX (a Fairfax company) 
  з покриттям воєнних ризиків. 

Програма поширюється на автомобільні та залізничні перевезення. В кожному окремому випадку умови покриття воєнних ризиків погоджуються індивідуально. 
 

• Інноваційна програма страхування воєнних ризиків (ЄБРР та Aon).  

Програма реалізовуватиметься через страхові компанії Collonade, INGO та UNIQA та діятиме щодо наземних вантажних перевезень по території України, пошкоджень транспортних засобів, пошкодження залізничного рухомого складу. 

Страхування нерухомого майна від воєнних ризиків в Україні є надзвичайно затребуваним через поточну ситуацію. 

Попит на такі страхові послуги наразі перевищує можливості ринку. Деякі страхові компанії пропонують спеціалізовані поліси, що покривають збитки, спричинені військовими діями, такими як влучення снарядів, ракет або дронів. Зокрема, такі можливості пропонують страхові компанії ARX, VUSO, INGO.  

Однак, такі поліси містять багато обмежень, зокрема, щодо території покриття та страхової суми. 

Проте, починаючи з 2024 року на ринку страхування з’являються нові ініціативи, які значно розширюють можливості для бізнесу. Наприклад, програма страхової компанії  ARX спільно з перестрахуванням від DFC, яка пропонує страхову суму/ліміт відповідальності до 2,750,000 USD в гривневому еквіваленті. 

У січні 2025 року було оголошено про запуск нової програми страхової компанії ARX з FortuneGuard у співпраці зі страховим та перестраховим брокером Lloyd’s McGill, яка пропонує страування комерційної нерухомості з лімітом покриття до 50 млн. дол. США.